2020互聯(lián)網(wǎng)理財行為與安全研究報告69.73%的人有過互聯(lián)網(wǎng)理財

2021 年，金融業(yè)進一步擴大對外開放，在財富治理業(yè)方面表現(xiàn)尤為突出，國務(wù)院金融 穩(wěn)定發(fā)展委員會推出的 11 條對外開放措施中有就有 2 條直接與財富治理業(yè)相關(guān)，如答應(yīng)外 資參與設(shè)立、投資銀行理財子公司以及答應(yīng)境外資產(chǎn)治理機構(gòu)與中資銀行或保險公司的子公 司合資設(shè)立由外方控股的理財公司等。再如，中國證監(jiān)會將取消證券公司、基金公司外資持 股比例的時點提前到 2020 年，繼滬倫通后又推出中日 ETF 互通，中國銀保監(jiān)會批復外資養(yǎng) 老保險公司等。 2021 年，我國進一步深化落實“資管新規(guī)”的分市場細則，如銀行理財子公司治理辦 法的推出、銀行理財凈資本治理辦法的出臺以及進一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款的通知等。 證券公司財富治理轉(zhuǎn)型箭在弦上，相繼把經(jīng)紀業(yè)務(wù)委員會或經(jīng)紀業(yè)務(wù)部升級改造為財富治理 委員會或財富治理業(yè)務(wù)部。此外，進一步優(yōu)化保險公司的資金運用范疇，如關(guān)于集合資金信 托投資的相關(guān)法規(guī)等；推出基金公司的投資顧問服務(wù)，目前僅答應(yīng)五家基金公司開展試點工 作。 2021 年，國內(nèi)財富治理市場還有三件事值得關(guān)注，第一，P2P 基本進入全面清理整頓 階段；第二，獨立三方機構(gòu)相繼“踩雷”，遭遇信任危機；第三，上海一中院審理首例遺囑 案，將其認定為遺囑信托并依信托法進行審理。 展望 2020 年，將有更多問題值得關(guān)注。其一，如何提高財富治理機構(gòu)/業(yè)務(wù)的資產(chǎn)治理 能力？其二，未來的市場競爭格局如何？銀行理財子公司在其中的地位和作用如何？獨立三 方該何去何從？其三，證券公司的財富治理業(yè)務(wù)該如何轉(zhuǎn)型？其四，保險公司在財富治理業(yè) 務(wù)中將扮演何種角色？其五，基金公司的投資顧問業(yè)務(wù)能否再次激活基金市場？其六，完成 孕育期的家族信托能否穩(wěn)健踏入爆發(fā)期？其七，如何構(gòu)建特色的財富治理 IT 系統(tǒng)？其八， 2020 年，財富治理或潛在哪些風險？又該如何防范？其九，互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臐撛陲L險有哪些？ 有何對沖策略？ 鑒于此，由騰訊理財通和國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)理財行為與安全研 究報告》在關(guān)注發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)的同時，本年度我們在分析互聯(lián)網(wǎng)理財市場和行為的基 礎(chǔ)上剖析互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)臐撛陲L險與應(yīng)對策略。