互聯(lián)網(wǎng)銀行的誘惑滴滴審慎回應(yīng)東岸銀行傳聞

　　見(jiàn)習(xí)記者 單美琪 記者 朱丹丹 北京報(bào)道

　　近日，對(duì)于外界傳聞的“滴滴擬發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行東岸銀行”一事，滴滴方已經(jīng)及時(shí)作出回應(yīng)稱(chēng)“消息不正確，尚無(wú)明確推進(jìn)計(jì)劃”。其中，回應(yīng)有意說(shuō)明，關(guān)于銀行牌照，有進(jìn)行一些謹(jǐn)慎的初步探索和調(diào)研。

　　8月6日，《華夏時(shí)報(bào)》記者針對(duì)上述事件聯(lián)絡(luò)到滴滴公關(guān)部欲進(jìn)一步了解詳情，但該公關(guān)部相關(guān)人士對(duì)記者稱(chēng)“目前沒(méi)有更多信息”。

　　實(shí)際上，細(xì)數(shù)這幾年滴滴公司陸續(xù)到手的金融牌照，繼網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)、支付、融資租賃牌照之后，似乎正缺少一枚銀行牌照。對(duì)于手握5.5億用戶(hù)的滴滴來(lái)說(shuō)，這也未嘗不是其持續(xù)探索下沉金融領(lǐng)域的一塊重量級(jí)砝碼。

　　滴滴或意在實(shí)施“控制權(quán)”

　　近期，有媒體報(bào)道稱(chēng)，滴滴正計(jì)劃拿下一枚銀行牌照，擬發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行——東岸銀行。

　　根據(jù)報(bào)道，東岸銀行將由滴滴出行旗下全資子公司迪潤(rùn)科技有限公司（下稱(chēng)“迪潤(rùn)科技”）及天津大通投資集團(tuán)有限公司作為兩家主發(fā)起人，再加六家一般發(fā)起人共同參股發(fā)起。東岸銀行注冊(cè)地將在天津中新生態(tài)城，注冊(cè)資本金人民幣30億。其中迪潤(rùn)科技將持股30%，天津大通集團(tuán)將持股21%，轉(zhuǎn)讓方持股8%。

　　8月5日，滴滴針對(duì)以上傳聞回應(yīng)道，“目前報(bào)道消息并不正確。關(guān)于銀行牌照，有進(jìn)行一些謹(jǐn)慎的初步探索和調(diào)研。假如未來(lái)有明確推進(jìn)計(jì)劃，會(huì)對(duì)市場(chǎng)狀況、社會(huì)價(jià)值和政策指引等進(jìn)行全面審慎的研究。”

　　8月6日，《華夏時(shí)報(bào)》記者針對(duì)上述內(nèi)容聯(lián)絡(luò)到該公司公關(guān)部，對(duì)回應(yīng)中所提到的“探索”和“調(diào)研”進(jìn)一步了解詳情。但該人士對(duì)記者稱(chēng)“目前沒(méi)有更多信息”，后并未做更多透露。

　　公開(kāi)資料顯示，迪潤(rùn)科技于2021年1月成立，實(shí)繳資本24億元，注冊(cè)地在天津，法人代表是程維、為滴滴出行科技有限公司全資所有。

　　另有媒體報(bào)道稱(chēng)，滴滴已于近期通過(guò)迪潤(rùn)科技入股了一家財(cái)險(xiǎn)公司，進(jìn)一步擴(kuò)大了其在金融板塊的布局。

　　業(yè)內(nèi)認(rèn)為，由于銀行牌照比網(wǎng)絡(luò)小貸牌照含金量更高，背書(shū)能力更強(qiáng)，也更加難以獲得，未來(lái)其貸款利率似乎比網(wǎng)絡(luò)小貸更具競(jìng)爭(zhēng)力。

　　對(duì)此，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮指出，從滴滴否定拿下民營(yíng)銀行牌照一事來(lái)看，首先，滴滴對(duì)于民營(yíng)銀行入股的推進(jìn)計(jì)劃還是保持一定的謹(jǐn)慎性。

　　其次，目前民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入條件主要分為公開(kāi)條件和非公開(kāi)條件。公開(kāi)條件能夠在監(jiān)管文件中明確尋找到相應(yīng)依據(jù)，例如要求發(fā)起人很近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利、年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上等。

　　而非公開(kāi)條件，指雖無(wú)明確書(shū)面文件依據(jù)，但在實(shí)際批籌過(guò)程中形成的對(duì)發(fā)起人的約束條件，部分在領(lǐng)導(dǎo)講話(huà)、座談會(huì)及媒體報(bào)道的監(jiān)管口頭通知中予以體現(xiàn)，具體包括注冊(cè)資本很低20億元、單一股東持股比例原則上不超過(guò)30%等。

　　“從民營(yíng)銀行的發(fā)起設(shè)立條件結(jié)合傳聞來(lái)看，滴滴試圖對(duì)發(fā)起設(shè)立后的民營(yíng)銀行實(shí)施控制權(quán)。”蘇筱芮強(qiáng)調(diào)說(shuō)。

　　另外，她還指出，此前民營(yíng)銀行的設(shè)立遵循“一省一家”的基本原則，主要分布在沿海、中部經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的省份，但近期也有部分例外，出現(xiàn)了一省多家，需要考慮到相同地區(qū)民營(yíng)銀行之間的資源協(xié)調(diào)、差異化發(fā)展等。

　　“由此可知，滴滴否認(rèn)傳聞，或與此類(lèi)監(jiān)管考量有所關(guān)聯(lián)。”她補(bǔ)充道。

　　互聯(lián)網(wǎng)+銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增速凸顯

　　目前，市場(chǎng)環(huán)境受流量?jī)?yōu)勢(shì)驅(qū)動(dòng)較為明顯，隨著互聯(lián)網(wǎng)+銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增速普遍高于同業(yè)之間，流量+的魅力勢(shì)不可擋。

　　作為“TMD”三小巨頭之一的滴滴，手握5.5億注冊(cè)用戶(hù)，獨(dú)具場(chǎng)景化流量?jī)?yōu)勢(shì)，所以這些年滴滴在金融領(lǐng)域也不斷嘗試著各種探索。

　　從2020年開(kāi)始，滴滴從保險(xiǎn)領(lǐng)域著手，逐步涉足到支付和貸款等金融領(lǐng)域。值得一提的是，在2021年底，滴滴金融的版圖就已經(jīng)拓展到了汽車(chē)金融、保險(xiǎn)、信貸、支付、理財(cái)?shù)缺姸囝I(lǐng)域，也相繼集齊了相關(guān)的金融牌照。

　　2021年是滴滴很為忙碌的一年。在這一年里，滴滴將金融部門(mén)升級(jí)為金融事業(yè)部，隨后加快了布局金融業(yè)態(tài)的腳步。

　　去年4月，滴滴上線(xiàn)了一款名為“水滴貸”的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，“滴水貸”的上線(xiàn)被認(rèn)為是滴滴嚴(yán)格意義上第一款消費(fèi)金融產(chǎn)品，從此滴滴正式入局消費(fèi)金融領(lǐng)域。

　　一路走來(lái)，正如滴滴曾對(duì)外宣稱(chēng)的，為了穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展，滴滴未來(lái)將會(huì)在領(lǐng)域內(nèi)申請(qǐng)更多相關(guān)金融牌照。

　　另一方面，記者也注重到，目前民營(yíng)銀行已達(dá)18家，互聯(lián)網(wǎng)資本+區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)資本結(jié)合的出資結(jié)構(gòu)已經(jīng)逐漸成為普遍現(xiàn)象，有不少互聯(lián)網(wǎng)公司都曾參與民營(yíng)銀行的設(shè)立。

　　例如，螞蟻金服出資12億，占浙江網(wǎng)商銀行30%的股權(quán)。此外，還有騰訊持股30%的　前海微眾銀行、蘇寧持股30%的江蘇蘇寧銀行、美團(tuán)（點(diǎn)評(píng)）持股30%的吉林億聯(lián)銀行、小米集團(tuán)持股28.5%的四川新網(wǎng)銀行等。

　　從上述十余家民營(yíng)銀行2021年的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等核心數(shù)據(jù)來(lái)看，多家民營(yíng)銀行2021年業(yè)績(jī)較為喜人，與同業(yè)之間的差距也逐漸拉開(kāi)。有數(shù)據(jù)表明，上述互聯(lián)網(wǎng)+銀行業(yè)務(wù)規(guī)模增速明顯高于同業(yè)，尤其是網(wǎng)商銀行、微眾銀行兩家資產(chǎn)規(guī)模、盈利水平合計(jì)分別占全行業(yè)的7成以上。

　　一位銀行業(yè)資深人士對(duì)記者表示，關(guān)于這種（互聯(lián)網(wǎng)+銀行）業(yè)務(wù)模式確實(shí)已經(jīng)在市場(chǎng)上活躍多年了，但一直沒(méi)有相應(yīng)批文出現(xiàn)，從現(xiàn)在的發(fā)展情況來(lái)看也是峰回路轉(zhuǎn)，（它的發(fā)展）不僅助力做活民間融資，尤其是將來(lái)金融開(kāi)放以后，對(duì)國(guó)內(nèi)整體銀行行業(yè)的沖擊都有著積極的作用。

　　“所以，針對(duì)現(xiàn)在獲取民營(yíng)銀行的牌照方面，可能是稍微活躍了一些，甚至?xí)嗟陌l(fā)揮各種非官方化機(jī)構(gòu)的力量，這樣也能使民營(yíng)銀行業(yè)更好的應(yīng)對(duì)未來(lái)國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境的沖擊。”該人士說(shuō)道。